再保險(xiǎn)是指由一個(gè)保險(xiǎn)公司將其承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)向其他保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)形式。再保險(xiǎn)可以理解為一種保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，用以減輕承保風(fēng)險(xiǎn)的 風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，并對保險(xiǎn)公司和客戶的風(fēng)險(xiǎn)提供了更大的保障。
再保險(xiǎn)公司則是專門從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，通常受其他保險(xiǎn)公司、重大風(fēng)險(xiǎn)管理公司、企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)等的委托，通過接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來減輕保險(xiǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)壓力。再保險(xiǎn)公司可以根據(jù)客戶的需求，制定適合其個(gè)性化的再保險(xiǎn)產(chǎn)品。再保險(xiǎn)公司一般有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估團(tuán)隊(duì)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，在風(fēng)險(xiǎn)管控和理賠方面具備很強(qiáng)的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)。
首先，按責(zé)任限制分類，再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。
比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人，即分出人與分入人之間訂立再保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對于約定比例內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分出人有義務(wù)及時(shí)分出，分入人則有義務(wù)接受，雙方都無選擇權(quán)。
在比例再保險(xiǎn)中，又可分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)以及成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)。
成數(shù)再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人在雙方約定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，將每一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按固定的再保險(xiǎn)比例，分為自留額和再保險(xiǎn)額，其保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、賠付保險(xiǎn)金的分?jǐn)偠及赐槐壤?jì)算，自動生效，不必逐筆通知，辦理手續(xù)。
溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人先確定自己承保的保險(xiǎn)限額，即自留額，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超出其自留額而產(chǎn)生溢額時(shí)，就將這個(gè)溢額根據(jù)再保險(xiǎn)合同分給再保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)人根據(jù)雙方約定的比例，計(jì)算每一筆分入業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)以及分?jǐn)偟馁r付保險(xiǎn)金數(shù)額。
在非比例再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人協(xié)商議定一個(gè)由原保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的額度，在此額度以內(nèi)的由原保險(xiǎn)人自行賠付，超過該額度的，就須按協(xié)議的約定由再保險(xiǎn)人承擔(dān)其部分或全部賠付責(zé)任。非比例再保險(xiǎn)主要有超額賠款再保險(xiǎn)和超過賠付率再保險(xiǎn)兩種。
其次，按照安排方式分類，再保險(xiǎn)可分為臨時(shí)再保險(xiǎn)（Facultative Reinsurance）、合約再保險(xiǎn)（Treaty Reinsurance）、預(yù)約再保險(xiǎn)（Facultative Obligatory）。
再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)中常用的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，用于分擔(dān)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)領(lǐng)域，有兩種常見的再保險(xiǎn)形式：成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)。本文將詳細(xì)解析這兩種再保險(xiǎn)的含義，并介紹它們在保險(xiǎn)市場中的作用。
成數(shù)再保險(xiǎn)是指再保險(xiǎn)公司按照原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額或者保險(xiǎn)責(zé)任的一定比例來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，再保險(xiǎn)合同中會規(guī)定一個(gè)成數(shù)，例如50%、70%等。當(dāng)原保險(xiǎn)公司發(fā)生保險(xiǎn)賠付時(shí)，再保險(xiǎn)公司將按照成數(shù)來支付一定比例的賠款。成數(shù)再保險(xiǎn)主要用于分擔(dān)較小規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)，可以幫助原保險(xiǎn)公司平衡資產(chǎn)負(fù)債表，減輕風(fēng)險(xiǎn)承受能力壓力。
溢額再保險(xiǎn)是指再保險(xiǎn)公司在超過一定金額的情況下承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。與成數(shù)再保險(xiǎn)不同，溢額再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任并不是按照原保險(xiǎn)合同的一定比例來確定，而是在超過一定金額后才開始承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。溢額再保險(xiǎn)主要用于分擔(dān)較大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)，能夠提供更大程度的保險(xiǎn)保障，有助于原保險(xiǎn)公司在面對重大損失時(shí)減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式上存在一定的區(qū)別。成數(shù)再保險(xiǎn)是按照原保險(xiǎn)合同的一定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而溢額再保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)金額超過一定金額后才開始承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。此外，成數(shù)再保險(xiǎn)主要用于分擔(dān)較小規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)，而溢額再保險(xiǎn)適用于較大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場中扮演著重要的角色。它可以幫助原保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高安全儲備，增強(qiáng)資本實(shí)力。再保險(xiǎn)還能幫助保險(xiǎn)市場穩(wěn)定運(yùn)行，吸引更多投資者參與，推動保險(xiǎn)市場的發(fā)展。通過再保險(xiǎn)合作，保險(xiǎn)公司可以更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，提供更廣泛的保險(xiǎn)保障，為客戶提供更好的服務(wù)。
感謝您閱讀本文，希望通過對成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)的解析，您對這兩種再保險(xiǎn)形式有了更清晰的認(rèn)識。再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)中的重要組成部分，對于保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定和發(fā)展起到了不可或缺的作用。如有任何疑問或需要進(jìn)一步了解，請隨時(shí)與我們聯(lián)系。
再保險(xiǎn)亦稱“分?！?。保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)的產(chǎn)生，正是基于原保險(xiǎn)人經(jīng)營中分散風(fēng)險(xiǎn)的需要。
在再保險(xiǎn)交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人或分保接受人或分入公司。再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任支付的保費(fèi)稱分保費(fèi)或再保險(xiǎn)費(fèi)；原保險(xiǎn)人在招攬業(yè)務(wù)過程中支出了一定的費(fèi)用，由再保險(xiǎn)人支付給原保險(xiǎn)人的費(fèi)用報(bào)酬稱分保傭金或分保手續(xù)費(fèi)。再保險(xiǎn)可分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。比例再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間訂立再保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)金額，約定比例，分擔(dān)責(zé)任。對于約定比例內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，原保險(xiǎn)人有義務(wù)及時(shí)分出，再保險(xiǎn)人有義務(wù)接受，雙方都無選擇權(quán)。
再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)中一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。作為一種合同形式，再保險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司，以分散和減輕風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)分為各種類型和形式，適用于不同的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求。
再保險(xiǎn)分為幾種主要類型，包括：
再保險(xiǎn)可以采用不同的形式，以滿足不同的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。以下是一些常見的再保險(xiǎn)形式：
再保險(xiǎn)對于保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都具有許多優(yōu)勢：
再保險(xiǎn)市場在全球范圍內(nèi)持續(xù)發(fā)展和壯大。隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷增加和保險(xiǎn)需求的增長，再保險(xiǎn)市場變得更加重要。一些再保險(xiǎn)公司提供全球覆蓋的再保險(xiǎn)服務(wù)，與各地的保險(xiǎn)公司建立合作伙伴關(guān)系。
再保險(xiǎn)市場發(fā)展的趨勢包括：
綜上所述，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)中不可或缺的一部分。它提供了多種類型和形式，可以滿足不同的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。再保險(xiǎn)的發(fā)展給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了穩(wěn)定性和可持續(xù)性，同時(shí)也促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和質(zhì)量提升。
再保險(xiǎn)建立方式預(yù)約再保險(xiǎn)
再保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)，用于轉(zhuǎn)移原保險(xiǎn)人在某些特定風(fēng)險(xiǎn)下的責(zé)任。它是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，用于分散原保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)可以通過多種方式進(jìn)行建立。以下是幾種常見的再保險(xiǎn)建立方式：
預(yù)約再保險(xiǎn)是指事先與再保險(xiǎn)人商定好再保險(xiǎn)條款、條件和保費(fèi)，并在需要時(shí)直接啟動再保險(xiǎn)機(jī)制。預(yù)約再保險(xiǎn)的好處如下：
預(yù)約再保險(xiǎn)需要以下步驟：
再保險(xiǎn)是一種重要的保險(xiǎn)機(jī)制，可以幫助保險(xiǎn)公司更好地管理風(fēng)險(xiǎn)并提供更全面的保障。通過預(yù)約再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以獲得更大的靈活性、更好的成本控制和更強(qiáng)的信心。選擇合適的再保險(xiǎn)人，并與其建立長期合作關(guān)系，將有助于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。
再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。
再保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)：一、比例再保險(xiǎn)1、成數(shù)再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比率，將每一危險(xiǎn)單位的 保險(xiǎn)金額，按照約定的比率在分出公司于分入公司之間進(jìn)行分割的再保險(xiǎn)方式。2、溢額再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定自留額和最高分入限額，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額超過自留額的部分分給分入公司。
比例再保險(xiǎn)是“非比例再保險(xiǎn)” 的對稱，以保險(xiǎn)金額作為劃分分保人和再保險(xiǎn)人的責(zé)任基礎(chǔ)的一種分保方式。即由分保人和再保人事先約定以各自占原保險(xiǎn)金額的一定比例分擔(dān)責(zé)任。雙方的權(quán)力和義務(wù)也按約定比例處理。因此分保人應(yīng)從原保險(xiǎn)費(fèi)中按比例向再保險(xiǎn)人支付再保險(xiǎn)費(fèi)，再保險(xiǎn)人應(yīng)按同一比例分?jǐn)傎r款及有關(guān)費(fèi)用。比例再保險(xiǎn)一般分為成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)兩種。
中再保險(xiǎn)前景是比較好的。中再保險(xiǎn)全稱中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，總部位于北京市，是國有獨(dú)資保險(xiǎn)集團(tuán)公司。2018年12月5日，榮獲第八屆香港國際金融論壇暨中國證券金紫荊獎(jiǎng)“一帶一路”最佳實(shí)踐上市公司，所以整體前景都比較好。
再保險(xiǎn)分保方式
再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)中的一種重要機(jī)制，用于分擔(dān)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)交易過程中，再保險(xiǎn)分保方式是指再保險(xiǎn)公司將風(fēng)險(xiǎn)再次轉(zhuǎn)移給其他的再保險(xiǎn)公司的方式。下面將介紹幾種常見的再保險(xiǎn)分保方式：
比例分保是一種常見的再保險(xiǎn)分保方式。在比例分保中，再保險(xiǎn)公司與原保險(xiǎn)公司按照一定的比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。例如，再保險(xiǎn)公司可以與原保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議，按照75%的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這意味著再保險(xiǎn)公司將承擔(dān)保險(xiǎn)賠償金額的75%。
超額分保是另一種常見的再保險(xiǎn)分保方式。在超額分保中，再保險(xiǎn)公司僅在超出一定限額的損失范圍內(nèi)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。例如，原保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)賠償金額的前50%，超過這個(gè)限額的部分則由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
奇克納分保是一種特殊的再保險(xiǎn)分保方式。在奇克納分保中，再保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)超額分保部分的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，再保險(xiǎn)公司不承擔(dān)原保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失。
當(dāng)然，以上只是常見的幾種再保險(xiǎn)分保方式，實(shí)際中可能還存在其他特殊的方式。選擇適合的再保險(xiǎn)分保方式需要考慮多種因素，包括風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、風(fēng)險(xiǎn)分析、法律法規(guī)等。
不同的再保險(xiǎn)分保方式具有各自的優(yōu)缺點(diǎn)。下面將分別介紹一下：
比例分保的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)相對均衡，再保險(xiǎn)公司和原保險(xiǎn)公司都能夠按照一定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減輕了原保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)壓力。缺點(diǎn)是再保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)較大比例的風(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)保險(xiǎn)事故頻發(fā)時(shí)，再保險(xiǎn)公司可能面臨較大的賠償壓力。
超額分保的優(yōu)點(diǎn)是再保險(xiǎn)公司僅在超出限額的損失范圍內(nèi)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對原保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的壓力相對較小。缺點(diǎn)是再保險(xiǎn)公司可能需要承擔(dān)較高比例的賠償金額，特別是當(dāng)保險(xiǎn)事故損失超過限額時(shí)。
奇克納分保的優(yōu)點(diǎn)是再保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)超額分保的風(fēng)險(xiǎn)，不需要承擔(dān)原保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種方式相對風(fēng)險(xiǎn)較小。缺點(diǎn)是原保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)較大比例的風(fēng)險(xiǎn)，在超額分保部分的損失中可能需要獨(dú)自承擔(dān)。
總的來說，選擇適合的再保險(xiǎn)分保方式需要綜合考慮公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果以及法律法規(guī)等因素。再保險(xiǎn)分保方式的選擇對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要，只有合理選擇再保險(xiǎn)分保方式才能最大限度地減輕風(fēng)險(xiǎn)壓力。
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